[obsahova-navigace]
Když ČNB přišla s novými opatřeními, šance na vlastní bydlení pro mnoho lidí se snížila. Hypotéky od října 2018 se totiž řídí následujícími pravidly:
- Výše měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu žadatele
- Banky mohou poskytnout úvěr maximálně ve výši 90 % ceny nemovitosti. Limit ve výši 80 % ceny je od loňského roku zrušen.
„Limit pro nové hypoteční úvěry se v případě LTV zmírňuje na 90 % z dosavadních 80 %, přičemž poskytovatelé mohou uplatnit 5% výjimku pro hypotéky s vyšším ukazatelem LTV. Dosavadní možnost poskytovat maximálně 15 % celkového objemu hypoték s LTV mezi 80 % a 90 % se tak ruší. Uvedené úpravy ukazatele LTV se netýkají tzv. „investičních“ hypoték,“ uvádí Česká národní banka.
Žadatel, který nebude tyto podmínky splňovat, však není odsouzen k doživotnímu bydlení v nájmu. Může využít možnosti vzít si státní hypotéku, která je zacílena převážně na mladé rodiny s dětmi a je poskytována ze Státního fondu rozvoje bydlení. Co musí žadatel pro její získání splňovat?
Hypotéka od státu 2021 a její pravidla
- Musí se jednat o pár, manžele či registrované partnery (pokud se nejedná o manžele, je tam navíc podmínka péče o dítě do 15 let věku)
- Alespoň jeden ze žadatelů musí být ve věku do 40 let.
- Žadatelé musí být našetřeno minimálně 20 % z ceny nemovitosti.
- Žadatelé nesmí mít vlastní byt ani podíl v bytovém družstvu.
- Rodinný dům musí být nově pojištěn proti živelným pohromám.
V přehledné tabulce uvádíme typy žadatelů a podmínky, které musí splňovat, aby se jim podařilo získat hypotéku od státu.
| Žadatelé | Podmínky |
| Manželský pár nebo registrovaní partneři |
|
| Nesezdaný pár |
|
Žádost o státní hypotéku se podává U Státního fondu podpory investic v Praze a Olomouci. Ten si letos pro žadatele vyčlenil 530 milionů korun.
„Nově je také úroková sazba ve výši sazby EU snížené o 0,2 procentního bodu za každé dítě do 15 let, o které žadatel trvale pečuje, minimálně však jedno procento. A právě 1 procento je současná úroková sazba, kterou nabízíme, ta se může ale časem měnit. Dále nejsou už stanoveny podmínky a podlahovou plochu a pojištění proti živelním pohromám je požadováno pouze u rodinného domu,“ uvádí další změny Karolína Smetanová ze Státního fondu podpory investic, dříve Státního fondu rozvoje bydlení pro Aktualne.cz.
Kolik peněz vám půjčí?
Maximální strop je ve výši 2,4 miliony korun. Tato částka se však týká koupě či výstavby rodinného domu. Pro případ koupě nebo rekonstrukce bytu stát žadatelům půjčí méně. Přehledně poskytuje následující částky:
- Hypotéka od státu na modernizaci bytu: max. 600 tisíc korun, doba splatnosti je 10 let
- Hypotéka od státu na koupi bytu: až 2 milionu korun, doba splatnosti je 20 let
- Hypotéka od státu na stavbu či koupi rodinného domu: max. 2,4 miliony korun, oba splatnosti je 20 let
K zajímavé slevě si můžou přijít žadatelé, kterým se narodí dítě, nebo si nějaké osvojí. Za každého nového potomka do 15ti let se jim totiž úvěr zlevní o 0,2 %.
Zarážející je však výše hypotečního úvěru. Půjčka ve výši 2,4 miliony Kč na dům, když obvyklá cena domů je kolem 5 milionů? Hypotéka od státu ve výši 2 milionů Kč na byt, když běžná cena bytů pro rodiny je mnohem výše?
Hypotéka od státu 2021 tedy zatím představuje spíše doplňkovou pomoc při financování bydlení. Žadateli zřejmě nebude stačit k financování celé částky, proto ji bude muset zkombinovat s běžným spotřebitelským úvěrem.
Tip! Chcete vlastní bydlení, ale obáváte se, že na hypoteční úvěr kvůli novým pravidlům České národní banky nedosáhnete? Zareagujte, dokud je čas!
Srovnejte si ceny hypoték