Co je jistina?
Jistina je jeden ze základních pojmů ve finančnictví, se kterým se setkáme u úvěrů. Jistina je základní částka, která byla půjčena klientovi od úvěrové společnosti. Jistina nezahrnuje ani poplatky, ani úroky. Jde tedy o peníze, které si od úvěrové společnosti klient půjčil na nákup domu, zboží a které poté splácí. Klient musí zaplatit poplatky nastavené úvěrovou společností, dále ale také úroky. Část jistiny, která se splatí, se nazývá úmor.
Kromě jistiny zahrnuje celková dlužná částka úroky, ale také poplatky (např. poplatek za vyřízení, za vedení účtu, za poskytnutí půjčky).
Jistina – příklad:
Pokud si potřebujete půjčit 1 000 000 Kč na vybavení domácnosti, představuje tato částka jistinu. Jde o částku, o kterou banku žádáte. Tuto jistinu splácíte pravidelnými anuitními splátkami. Každá taková splátka se skládá z úmoru a úroku a snižuje dlužnou částku. Úmor představuje tu část splátky úvěru, o kterou se při anuitním splácení sníží část nesplaceného zůstatku jistiny.
Jistina se s každou splátkou snižuje a s ní se snižují i úroky. Ty se vypočítávají z aktuální výše dlužné částky. Poměr úroku a úmoru se tedy v průběhu splácení mění, a to i v případě, že je výše měsíční splátky neměnná, mění se výše úmoru a úroku. Část každé splátky jde na úhradu části zůstatku jistiny a část na úroky.
Překlenovací úvěr
Zajímavý je v tomto směru např. i překlenovací úvěr, který se poskytuje ke stavebnímu spoření. U překlenovacího úvěru se splácí jen úroky. Jistina se začne splácet až ve chvíli, kdy překlenovací úvěr přejde na běžnou hypotéku.
Úroky
V případě vyřizování hypotéky či úvěru úvěrová společnost klientovi předloží i splátkový kalendář, ve kterém je uvedeno rozložení splátek v čase, ale i výše úmoru a úroku zaplacené v dané splátce. Dále je z kalendáře vidět i zbývající část jistiny, kterou je potřeba ještě splatit.
V opačném směru, tedy u vkladů, se jako jistina označuje základní peněžní částka, kterou klient někam vložil. K jistině se poté dále připisují úroky.